儲備遊學基金 四儲蓄險達陣

作者: 記者陳欣文╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年6月10日 上午5:30

工商時報【記者陳欣文╱台北報導】

暑假即將到來,在學費和交通、食宿費用不斷飆漲的同時,壽險業者建議家長可以透過四大儲蓄險來幫孩子準備好遊學基金,為未來做最好的準備。

磊山保經首席顧問李佳蓉表示,爸爸媽媽可透過最基本的二種儲蓄險-台幣和外幣計價的分紅保單,它的內部報酬率通常比銀行、郵局利率好,同時又有分紅的設計,讓客戶可分享保險公司提撥的分紅,而有機會獲得較高的回報。台幣和外幣計價的分紅儲蓄險,除計價的幣別不同外,外幣分紅保單的預定利率通常比台幣保單約高1倍,可領回較多的還本金,但須注意匯兌風險。

再者,可透過複利增額的儲蓄險,雖無分紅機制,但因保額以複利計息,換算保單帳戶價值增長的幅度,會比採單利計息的保單來得多,累積的速度也較快。第四種是變額年金險,它是投資型保單的一種,將保費連結到共同基金等投資標的。

國泰人壽則建議可運用穩定且定期還本的教育年金保險,來分擔未來的教育費用,或是短期的出國進修,長期出國留學規畫者,也可參考「國泰人壽菁英育成美元終身保險」。

以0歲男生投保保額20,000美元、繳費6年期為例,轉帳優惠後年繳保費5,069美元,在3、6、9歲(小學階段)時,分別領回教育保險金1,000美元,12、15、18歲(國高中階段)則各領回2,000美元,19~21歲(大學階段)每年領回3,000美元,22~24歲(研究所或出國留學)每年領回教育保險金4,000美元,隨著不同求學階段,領取的教育保險金也跟著成長;30歲時還有10,000美元的創業基金,輕鬆累積人生的第一桶金。

此外,菁英育成另一項特色就是兼具保障功能,15~24歲2倍保障,25歲踏入社會工作後,保障每年更以3%單利遞增,符合人生階段保障需求。

雖然是透過保險理財,但由於各商品的回報率和風險不一,父母們要以儲蓄險替孩子存遊學或教育基金前,一定要先衡量自己的風險承擔度。而不論選擇哪一種商品,都建議保費採分年繳納;一來可減輕父母的壓力,二來,選擇變額年金者,有投資損失的潛在風險,保費分年繳等於是以定期定額方式進行投資,有助於分散投資風險。

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