本報特約–金融透視/大陸互聯網金融管道打擂臺

中央日報 – 2013年9月2日 上午11:25

進入三季度以來,餘額寶的“鯰魚效應”仍在引發巨大的市場反應。自基金協力廠商銷售開閘一年多來,已有和訊、東財、眾祿等一批擁有平臺優勢的協力廠商獨立機構紛紛發力互聯網金融,一場基金協力廠商銷售的“擂臺大戰”已然拉開序幕。

 成熟電商的平臺優勢和收費模式是不少基金公司對之青睞的兩大原因。根據證監會日前下發的《基金銷售機構通過協力廠商電商開展業務規定》,基金銷售機構通過協力廠商電子商務平臺開展基金銷售活動,應提示基金銷售服務由基金銷售機構提供。

 值得注意的是,為體現對投資者的保護,監管部門明確規定,基民在淘寶店上買基金,不能退貨,不能評價——從這點來看,“淘寶基金店模式”對基金公司而言是完全意義上的一個通道,也是基金公司“金融脫媒”的一個嘗試,把直銷櫃檯門檻降低並直接搬到有實力的電商平臺上。

 上述店鋪模式,與過去在淘寶店買東西的用戶體驗截然不同,尤其是對於初次嘗試基金投資的網購達人而言,購買基金產品之前,需要樹立起充分的風險意識,如果發生損失,或許其間的糾紛很難界定法律責任。

 而正是基於這點,在淘寶基金店即將開業的巨大聲勢面前,其他擁有專業資質的獨立協力廠商平臺機構紛紛不失時機地打出了“專業牌”。在他們看來,基金超市的核心價值在於專業度。

 事實上,在互聯網基金超市擂臺上,無論是淘寶為代表的“通道派”,還是以和訊、東財、數米等為代表的“專業派”,都各有其看家本領。

 “就像消費者買小商品可以在淘寶,買家電還是願意去蘇寧、京東一樣,只要把握住了消費者的心理特徵,在專業化上做深做透也是大有可為的。”談及自身模式的特點,數米基金如此表述,淘寶選擇專賣店的模式,主要是為各基金公司提供一個展示平臺,而根據一段時期的市場走向為客戶提供客觀的調研報告並為客戶推薦值得投資的基金產品,為客戶提供投資理財的諮詢服務,這是淘寶所沒有的,也是後者競爭的關鍵所在。

 而和訊網副總及旗下互聯網金融負責人鐘建文則表示,對於投資者而言,互聯網基金超市的核心價值在於金融理財產品的專業服務能力,和訊將率先以“6S”標準將旗下“理財客基金超市”打造成一流的專業度品牌。費率優惠和用戶操作便捷是互聯網管道的優勢,而一個優秀的基金超市,是一套集資訊提供、投資諮詢、表現評價、產品診斷、安全交易於一體的功能型、互動式、專業化基金銷售服務體系。

 縱觀互聯網基金超市涇渭分明的兩大門派,從不同的角度去評判,得出的結論也許不盡不同。對於金融產品的生產商——基金公司而言,不管是通道派還是專業派,不把所有的雞蛋放在一個籃子裡,管道多元化永遠是個明智的選擇。而對於金融產品的消費者——投資者而言,在選擇購買管道之前,要對一個專業性、費率、便捷性等若干指標進行綜合考量。

              (大陸國研網專供,作者:陳俊嶺)

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